Cryptomonnaies vs Actions : Quel est le Meilleur Investissement ?
L’année 2024 a été marquée par des performances exceptionnelles dans les marchés financiers, notamment pour les cryptomonnaies et les actions. Alors que les investisseurs se posent la question de savoir quel type d’investissement est le plus rentable, il est essentiel de comprendre les caractéristiques, les risques et les opportunités offertes par ces deux classes d’actifs.
Les Marchés Actions : Une Stabilité Relative
Les marchés actions ont traditionnellement été considérés comme un investissement solide et stable à long terme. En 2024, les indices boursiers mondiaux ont enregistré des performances spectaculaires. L’indice MSCI World, par exemple, a progressé de 27% en euros, dividendes réinvestis, ce qui est particulièrement notable pour les investisseurs européens[1].
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Les États-Unis à la Tête des Marchés
Les marchés actions américains ont été les principaux moteurs de cette croissance. L’indice S&P 500 a augmenté de 23,3% en 2024, et lorsque l’on inclut les dividendes et les variations des taux de change, la performance en euros atteint 33%[1].
L’Impact de l’Intelligence Artificielle
L’intelligence artificielle (IA) a joué un rôle majeur dans cette hausse, notamment avec des entreprises comme NVIDIA, dont le cours a bondi de 171% en 2024. L’IA promet des gains de productivité significatifs dans divers secteurs, ce qui a dynamisé les marchés[1].
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Conseils Pratiques pour Investir en Actions
- Investir à Long Terme : Il est crucial de maintenir une perspective à long terme, d’au moins 8 ans, pour éviter les baisses passagères et maximiser les gains.
- Diversifier : Investir dans des fonds indiciels comme les ETF World ou les ETF S&P 500 permet de bénéficier d’une diversification globale.
- Suivre les Tendances : Les investisseurs doivent rester informés des tendances économiques et technologiques qui influencent les marchés.
Les Cryptomonnaies : Une Volatilité Extrême
Les cryptomonnaies, en particulier le Bitcoin, ont connu une année 2024 exceptionnelle. Le Bitcoin a franchi la barre des 100 000 dollars, enregistrant une hausse de 123% sur l’année[1].
Le Bitcoin : La Crypto Monnaie de Référence
Le Bitcoin reste la crypto monnaie la plus importante et la plus suivie. Son cours a été dopé par l’élection de Trump et l’approbation de l’ETF iShares Bitcoin Trust par BlackRock. Cependant, la volatilité du Bitcoin est extrême, avec des variations de prix supérieures à 20% en une seule journée[1][2].
Autres Crypto Monnaies à Suivre
D’autres crypto monnaies ont également performé bien en 2024, comme l’Ethereum, qui a progressé de 46%. Voici une liste des crypto monnaies à suivre en 2025 :
- Bitcoin (BTC) : La crypto monnaie de référence.
- Ethereum (ETH) : La deuxième crypto monnaie par capitalisation.
- Binance Coin (BNB) : Utilisé sur la plateforme Binance.
- USDC et USDT : Stables coins.
- Solana (SOL) : Connue pour sa rapidité et sa faible latence.
- Cardano (ADA) : Focalisée sur la durabilité et la régulation.
- Chainlink (LINK) : Utilisé pour les oracles.
- PAX GOLD (PAXG) : Lié à la valeur de l’or.
- Ripple (XRD) : Utilisé pour les transactions cross-border.
- Shiba Inu (SHIB) : Une crypto monnaie memetic[2].
Risques et Opportunités
Risques Associés aux Actions
- Volatilité des Marchés : Les actions peuvent subir des baisses passagères dues à des facteurs économiques ou politiques.
- Risque de Perte de Capital : Il existe un risque de perte de capital si les entreprises ne performent pas comme prévu.
- Dépendance des Taux de Change : Pour les investisseurs européens, les variations des taux de change peuvent affecter les performances en euros.
Risques Associés aux Cryptomonnaies
- Volatilité Extrême : Les crypto monnaies sont connues pour leur volatilité extrême, ce qui peut entraîner des gains ou des pertes significatives en peu de temps.
- Risque de Perte de Capital : Le risque de perte de capital est élevé en raison de la volatilité et de la nature spéculative des crypto monnaies.
- Réglementation : La réglementation des crypto monnaies est encore en évolution et peut affecter leur valeur.
Tableau Comparatif
| Caractéristiques | Actions | Cryptomonnaies |
|---|---|---|
| Stabilité | Relative | Extrêmement volatile |
| Performance 2024 | +27% (MSCI World) | +123% (Bitcoin) |
| Risque de Perte | Modéré | Élevé |
| Diversification | Facile via ETF | Possible via diversification de portefeuille |
| Technologie | Traditionnelle | Blockchain |
| Réglementation | Établie | En évolution |
| Accès | Large | Large, mais nécessite une plateforme d’échange |
| Protection Inflation | Modeste | Potentiellement forte |
Protection Inflation et Diversification
Actions et Inflation
Les actions peuvent offrir une certaine protection contre l’inflation, notamment via les dividendes et la croissance des entreprises. Cependant, cette protection est généralement modeste et dépendante des performances des entreprises.
Cryptomonnaies et Inflation
Les crypto monnaies, en particulier le Bitcoin, sont souvent considérées comme un refuge contre l’inflation due à leur nature décentralisée et limitée. Le Bitcoin, par exemple, a une offre fixe de 21 millions, ce qui le rend moins sensible à l’inflation monétaire[2].
Conseils Pratiques pour les Investisseurs
Diversifier son Patrimoine
- Actions : Investir dans des fonds indiciels pour bénéficier d’une diversification globale.
- Cryptomonnaies : Diversifier son portefeuille en incluant plusieurs crypto monnaies pour réduire le risque.
Comprendre les Risques
- Actions : Être conscient des risques de volatilité et de perte de capital.
- Cryptomonnaies : Comprendre la volatilité extrême et les risques associés.
Utiliser les Outils Financiers
- ETF Bitcoin : Utiliser des ETF Bitcoin pour s’exposer au marché des crypto monnaies de manière plus traditionnelle.
- Assurance Vie : Utiliser les fonds euros dans les assurances vie pour sécuriser une partie de son patrimoine.
Le choix entre les actions et les cryptomonnaies dépend largement de la tolérance au risque et des objectifs de l’investisseur. Les actions offrent une stabilité relative et des performances solides à long terme, tandis que les cryptomonnaies présentent une volatilité extrême mais des opportunités de gains significatifs.
Nicolas, auteur de l’article sur Avenue des Investisseurs, note :
“En pratique, on ne peut pas encore investir en tant que Français sur cet ETF BlackRock car il n’a pas le passeport européen. Mais on peut investir sur des ETN cryptos, c’est ce que je fais sur mon CTO Saxo Banque.”[1]
En fin de compte, la clé pour réussir dans l’investissement est de diversifier son patrimoine, de comprendre les risques et les opportunités, et de maintenir une perspective à long terme.
Exemple Concret : Le Portefeuille de Nicolas
Nicolas, auteur de l’article sur Avenue des Investisseurs, a diversifié son patrimoine en incluant des actions, des cryptomonnaies, et des SCPI. Voici un aperçu de son portefeuille :
- Actions : Investissement dans des ETF World et des ETF Nasdaq.
- Cryptomonnaies : Investissement dans des ETN Bitcoin et Ethereum.
- SCPI : Investissement dans des SCPI pour générer des loyers.
- Obligations : Investissement dans des fonds euros pour sécuriser une partie de son patrimoine.
Cette diversification lui a permis de générer des gains significatifs en 2024, tout en minimisant les risques associés à chaque classe d’actifs[1].
En résumé, que vous choisissiez les actions ou les cryptomonnaies, il est essentiel de rester informé, de diversifier votre patrimoine, et de maintenir une perspective à long terme pour maximiser vos chances de succès dans l’investissement.
